Compte pro gratuit : ce que les offres à 0 € facturent vraiment
Par Romain Petit ·
Trois comptes pro sont réellement à 0 € de cotisation au 3 septembre 2026 : Indy, Bourso Business et Shine Free. Qonto et Propulse by CA n'ont aucun palier gratuit. L'écart ne se joue plus sur l'abonnement mais sur les frais hors forfait : retraits, encaissements par carte et dépôts d'espèces.
- ✓Trois offres à 0 € de cotisation : Indy (Essentiel), Bourso Business et Shine (Free), d'après leurs grilles du 03/09/2026. Qonto démarre à 9 € HT par mois, Propulse by CA à 8 € HT.
- ✓Gratuit ne veut pas dire sans frais : Shine Free facture 1 € HT dès le premier retrait au distributeur, Indy en offre deux par mois puis facture 1 € l'opération, Bourso Business ne facture rien en euros.
- ✓L'encaissement par carte est le poste qui coûte : 0,20 € HT + 1,2 % chez Shine, 0,8 % + 0,15 € HT chez Indy pour une carte de particulier européenne depuis le 1er avril 2026.
- ✓Le dépôt d'espèces est le point aveugle : Shine le facture 4 % du montant sur Free, dans la limite de 9 500 € par mois. Aucune des quatre autres offres ne le propose.
- ✓Une seule banque de plein exercice : Bourso Business, adossé à Boursorama SA. Indy passe par Swan, Shine est un établissement de paiement — deux agréments vérifiables sur REGAFI.
Cinq comptes pro comparés le 3 septembre 2026 : ce que coûte l'abonnement et ce qu'il inclut
| Offre | Prix du compte | Virements SEPA inclus | Carte physique | Dépôt d'espèces |
|---|---|---|---|---|
 IndyLe plus complet à 0 € | 0 € par mois (Essentiel) | Illimités, en émission comme en réception | Mastercard physique et carte virtuelle incluses | Absent de la grille du 15/04/2026 |
 Bourso BusinessLe seul adossé à une banque | 0 € par mois, sans commission de mouvement | Aucun frais d'émission, instantanés inclus | Visa Business gratuite, 9 € le mois sans paiement | Non proposé |
 ShineLe seul à prendre les espèces | 0 € par mois (Free) | 5 par mois, puis 0,40 € HT l'unité | 1 Mastercard Basic, cartes virtuelles à 2 € HT | 4 % du montant déposé |
 Qonto | 9 € HT par mois, 108 € HT à l'année (Basic) | 30 par mois | 1 carte physique et 2 cartes virtuelles | Non proposé |
 Propulse by CA | 8 € HT par mois, 9,60 € TTC (Start) | Illimités | 1 Visa Business à débit immédiat | Non proposé, renvoi en agence |
Compte pro gratuit : qui est vraiment à 0 € en septembre 2026
Trois offres tiennent la promesse d'un compte pro gratuit au 3 septembre 2026 : Indy avec son palier Essentiel, Bourso Business et Shine avec son offre Free. Les deux autres acteurs les plus cités sur cette requête n'ont aucun palier à 0 € : la page tarifs de Qonto démarre à 9 € HT par mois facturés 108 € HT à l'année, celle de Propulse by CA à 8 € HT, soit 9,60 € TTC.
Chez Indy, le palier Essentiel inclut le compte pro avec carte, les devis et factures illimités et la facturation électronique en tant que plateforme agréée par la DGFiP. L'abonnement Plus, à 9 € HT par mois, n'ajoute aucune fonction bancaire : relance des impayés, e-signature, suivi des seuils. Le compte, lui, reste gratuit.
Bourso Business est le seul des trois adossé à un établissement de crédit, Boursorama SA. La page de l'offre consultée le 03/09/2026 annonce aucune commission de mouvement et aucun frais d'émission sur les virements, y compris instantanés et internationaux dans 32 devises. Deux conditions en contrepartie : détenir déjà un compte à vue BoursoBank à titre personnel, et exercer en entreprise individuelle ou en société à associé unique. Une SARL ou une SAS à plusieurs associés en est exclue.
Shine Free est le troisième palier à 0 €, et le plus encadré : un compte, une Mastercard Basic, cinq virements SEPA inclus par mois puis 0,40 € HT l'unité, un plafond de paiement de 20 000 € et un plafond de retrait de 500 € sur 30 jours glissants.
La grille des frais réels derrière un compte pro gratuit
Un compte pro gratuit ne facture pas l'abonnement, il facture les opérations qui sortent du quotidien. Le tableau ci-dessous reprend poste par poste ce que chacune des trois offres à 0 € prélève réellement. Ce sont ces lignes, pas le prix affiché, qui déterminent le coût annuel.
| Opération | Indy (Essentiel) | Bourso Business | Shine (Free) |
|---|---|---|---|
| Retrait au distributeur en euros | 2 offerts par mois, puis 1 € | Gratuits et illimités | 1 € HT par retrait, plafond 500 € |
| Encaissement par carte | 0,8 % + 0,15 € HT (carte particulier UE), 2,6 % + 0,15 € HT sinon | Via le partenaire Stancer, hors offre de base | 0,20 € HT + 1,2 % en euros |
| Dépôt d'espèces | Absent de la grille | Non proposé | 4 % du dépôt, plafond 9 500 € par mois |
| Dépôt de chèque | Absent de la grille | Non proposé | 2 € HT par dépôt, en option |
| Paiement ou retrait en devises | 2 % HT du montant | Paiements gratuits, 3 retraits offerts puis 1,69 % | 2 % par paiement hors zone euro |
| Virement international entrant | 5 € HT par virement SWIFT | Aucun frais d'émission annoncé | 6 € HT par virement |
| Lettre de circularisation | 45 € HT | Non tarifé sur la page de l'offre | 45 € HT |
| Avis à tiers détenteur | 10 % de l'avis, plafonné à 100 € | Non tarifé sur la page de l'offre | 10 % du montant, jusqu'à 100 € HT |
Deux lignes méritent l'attention. L'encaissement par carte d'abord : Indy facture ces opérations depuis le 1er avril 2026, à 0,8 % + 0,15 € HT pour une carte de particulier émise dans l'Espace économique européen et 2,6 % + 0,15 € HT au-delà, d'après sa grille mise à jour le 15 avril 2026. Sur 2 000 € encaissés chaque mois en transactions de 200 €, cela fait environ 195 € HT par an chez Indy contre 292 € HT chez Shine.
Le dépôt d'espèces ensuite. Shine est la seule des cinq offres à l'accepter, à 4 % du montant sur Free : mille euros déposés coûtent 40 €. Un commerçant qui encaisse des espèces chaque semaine n'a rien à faire sur un compte pro gratuit en ligne — c'est le cas où un réseau d'agences reste moins cher, comme détaillé dans notre comparatif des banques pro.
Ce qu'un compte pro gratuit ne couvre pas
Le statut de l'établissement décide de ce que le compte peut faire. Bourso Business est distribué par Boursorama SA, banque de plein exercice. Le compte pro Indy repose sur Swan, établissement de monnaie électronique agréé par la Banque de France, avec des dépôts couverts par le FGDR jusqu'à 100 000 € selon la page produit du 03/09/2026. Shine est un établissement de paiement. Ces agréments se vérifient sur REGAFI, le registre officiel des agents financiers.
Aucune de ces trois offres n'accorde de découvert ni de crédit professionnel. Si le besoin de financement est déjà là, le compte gratuit est le mauvais point de départ : il faudra ouvrir un second compte ailleurs. Les alternatives payantes sont détaillées dans notre comparatif des banques en ligne professionnelles.
Reste l'obligation. La fiche service-public.gouv.fr sur le compte du micro-entrepreneur pose le seuil : compte dédié obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires annuel sur deux années consécutives, et ce compte peut rester un simple compte personnel distinct. La fiche sur l'entrepreneur individuel retient la même logique. En cas de refus d'ouverture, la fiche dédiée décrit la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France.
Indy
Le compte pro gratuit qui embarque la compta et la facturation électronique
- ✓Virements SEPA illimités et gratuits, d'après la page compte pro du 03/09/2026
- ✓Carte Mastercard physique et carte virtuelle incluses, compatibles Apple Pay et Google Pay
- ✓Facturation électronique incluse en tant que plateforme agréée DGFiP, dépôt de capital gratuit
- ✗Encaissements par carte facturés depuis le 1er avril 2026, à partir de 0,8 % + 0,15 € HT
- ✗Deux retraits au distributeur offerts par mois, puis 1 € l'opération
Bourso Business
La seule vraie banque de ce comparatif, et elle ne nous rémunère pas
- ✓Aucune commission de mouvement, aucun frais d'émission sur les virements
- ✓Paiements et retraits en euros gratuits et illimités, dans la limite des plafonds
- ✓Banque pro la moins chère en 2026 sur les profils artisan et micro-entrepreneur, étude Moneyvox citée sur la page de l'offre
- ✗Réservé aux entreprises individuelles et aux sociétés à associé unique
- ✗Il faut déjà détenir un compte à vue BoursoBank à titre personnel
Shine
Le seul compte pro gratuit qui accepte les dépôts d'espèces
- ✓Le seul des cinq à accepter le dépôt d'espèces, à 4 % du montant sur Free
- ✓Dépôt de chèque en option à 2 € HT par dépôt
- ✓Facturation électronique incluse gratuitement, Shine étant plateforme agréée
- ✗Cinq virements SEPA inclus par mois, puis 0,40 € HT l'unité
- ✗1 € HT dès le premier retrait, plafond de retrait limité à 500 € sur 30 jours
Quel compte pro gratuit choisir selon votre situation
Le tri tient en deux questions. La forme juridique d'abord : une société à plusieurs associés perd Bourso Business. Le mode d'encaissement ensuite : espèces et chèques ne laissent que Shine, l'encaissement par carte favorise Indy, et un encaissement par virement rend les trois offres équivalentes. Les outils associés sont recensés dans notre annuaire des outils pour freelances.
Notre verdict : quel compte pro gratuit selon votre profil ?
Questions fréquentes sur le compte pro gratuit
Comment avoir un compte professionnel gratuit ?
Trois offres sont à 0 € de cotisation au 03/09/2026. Indy ouvre son palier Essentiel sans condition, avec carte et virements SEPA illimités. Shine propose l'offre Free, limitée à cinq virements par mois. Bourso Business est gratuit lui aussi, mais impose de détenir un compte à vue BoursoBank à titre personnel et d'exercer en entreprise individuelle ou en société à associé unique. Dans les trois cas, l'ouverture se fait en ligne avec une pièce d'identité et un numéro SIREN.
Quelle est la meilleure banque pour un compte Pro ?
Il n'y a pas de gagnant unique, seulement un gagnant par usage. Sur le coût pur, Bourso Business l'emporte : 0 € de cotisation, aucune commission de mouvement, et l'étude Moneyvox citée sur sa page le désigne banque professionnelle la moins chère en 2026 sur les profils artisan et micro-entrepreneur. Sur la gestion intégrée, Indy reprend l'avantage avec la comptabilité et la facturation électronique incluses. Sur les espèces, Shine est la seule réponse.
Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en Auto-entrepreneur ?
Non. La fiche service-public.gouv.fr sur le compte bancaire du micro-entrepreneur pose un seuil : le compte dédié devient obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires annuel sur deux années consécutives. Et même dans ce cas, la loi exige un compte dédié, pas un compte professionnel : un second compte courant personnel suffit juridiquement. Un compte pro reste utile pour l'IBAN au nom de l'entreprise et les prélèvements URSSAF, sans être une obligation légale.
Pourquoi ouvrir un compte Pro ?
Pour trois raisons concrètes. La séparation des flux, qui rend la comptabilité lisible et la déclaration incontestable en cas de contrôle. L'IBAN au nom de l'entreprise, exigé par certains donneurs d'ordre et pratique pour les prélèvements fiscaux et sociaux. Et l'accès aux outils intégrés : chez Indy comme chez Shine, le compte gratuit embarque devis, factures et facturation électronique agréée par la DGFiP.
Quel compte pro choisir ?
Commencez par éliminer sur la forme juridique : Bourso Business n'accepte que les entreprises individuelles et les sociétés à associé unique. Éliminez ensuite sur l'encaissement : si vous manipulez des espèces ou des chèques, seul Shine les accepte, à 4 % du dépôt. Si vous encaissez par carte, comparez 0,8 % + 0,15 € HT chez Indy à 1,2 % + 0,20 € HT chez Shine. Si tout passe par virement, les trois offres gratuites se valent.