Finom avis 2026 : tarifs réels, licence et frais du compte pro
Par Romain Petit ·
Finom propose cinq abonnements en France, de 0 € HT par mois avec l'offre Solo à 249 € HT avec Grow, d'après la grille relevée le 10/09/2026. Le compte n'est pas tenu par une banque : le contrat est signé avec PNL Fintech B.V., agent de Finom Payments B.V., établissement de monnaie électronique néerlandais.
- ✓Cinq abonnements, de 0 à 249 € HT par mois : Solo 0 €, Basic 17 €, Smart 37 €, Pro 119 €, Grow 249 € en paiement annuel. Au mois, Basic monte à 21 € et Smart à 45 €, d'après la grille publiée le 10/09/2026 sur finom.co.
- ✓Le cocontractant est PNL Fintech B.V., société d'Amsterdam qui écrit dans ses conditions générales v5.0 de mars 2026 qu'elle « n'exerce aucune activité bancaire ».
- ✓Les paiements sont exécutés par Finom Payments B.V., établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise, registre DNB R180074, actif en France en libre prestation de services.
- ✓Sur l'offre Solo à 0 €, le retrait au distributeur coûte 1 % dès le premier euro, avec un plafond de 500 € par mois, et tout paiement par carte en devise étrangère est facturé 3 %.
- ✓Les virements SEPA sortants sont inclus jusqu'à 2 500 € par mois sur Solo et 25 000 € sur Basic, puis facturés respectivement 0,30 % et 0,03 % du volume.
Finom face à trois concurrents, tarifs relevés le 10/09/2026 sur les pages des éditeurs
| Offre | Prix HT par mois | Coût sur douze mois | Opérations SEPA incluses | Carte physique |
|---|---|---|---|---|
 Finom SoloL'offre gratuite | 0 € | 0 € | Jusqu'à 2 500 € de volume mensuel, puis 0,30 % | Aucune, carte Prime 14,99 € |
| Finom Basic | 17 € en paiement annuel, 21 € au mois | 204 € | Jusqu'à 25 000 € mensuels, puis 0,03 % | 1 par utilisateur |
 Shine Free | 0 € | 0 € | 5 virements par mois, puis 0,40 € HT | En option, 2 € HT par mois |
 Qonto Basic | 9 € HT en paiement annuel | 108 € HT | 30 opérations par mois, puis 0,20 € | 1 carte One incluse |
 Revolut Business Basic | 10 €, mensuel uniquement | 120 € | 10 virements par mois, puis 0,20 € | 3 par membre au maximum |
Combien coûte Finom en 2026 : les cinq abonnements
Finom facture cinq abonnements en France : Solo à 0 €, Basic à 17 € HT, Smart à 37 € HT, Pro à 119 € HT et Grow à 249 € HT par mois en paiement annuel, d'après la page tarifaire relevée le 10/09/2026. Payés au mois, Basic passe à 21 €, Smart à 45 €, Pro à 149 € et Grow à 339 €.
L'écart entre les deux modes de facturation est le premier chiffre à regarder : 48 € d'économie annoncée sur Basic, 96 € sur Smart, 360 € sur Pro et 1 080 € sur Grow, soit 19 % du prix mensuel sur Basic et 27 % sur Grow. Basic et Smart ouvrent droit à 30 jours d'essai, sans coordonnée bancaire demandée.
La segmentation de Finom se fait au volume en euros. Solo inclut les virements SEPA sortants et les prélèvements jusqu'à 2 500 € par mois, Basic jusqu'à 25 000 €, Smart jusqu'à 50 000 €, Pro et Grow sans palier facturé. Un indépendant qui règle 3 000 € de charges par mois dépasse le forfait Solo et tombe sur la tranche à 0,30 %, soit 9 € de frais : au-dessus du prix de Basic.
Cette logique distingue Finom des offres françaises du même segment : les comptes professionnels les moins chers du marché comptent des opérations, pas des euros. Qonto Basic inclut 30 opérations à 9 € HT par mois, Shine Start 30 opérations à 9 € HT, Revolut Business Basic 10 virements domestiques à 10 € par mois, d'après les trois grilles relevées le 10/09/2026.
Est-ce que Finom est une banque ? Ce qu'écrivent les contrats
Non. Finom n'a pas de licence bancaire et ses propres contrats le disent. Les conditions générales v5.0, datées de mars 2026, désignent comme cocontractant PNL Fintech B.V., société immatriculée Jachthavenweg 109 H, 1081 KM Amsterdam, et précisent que ce prestataire « n'exerce aucune activité bancaire, ne fournit pas de son propre chef de Services financiers, de Services de paiement ou de Services de change ».
Les paiements relèvent d'une seconde entité. L'accord de services de Finom Payments v2.0, également daté de mars 2026, identifie Finom Payments B.V. comme établissement de monnaie électronique titulaire d'une licence de la banque centrale néerlandaise, De Nederlandsche Bank, inscrit à son registre sous le numéro de relation R180074 et habilité pour les services de paiement 1, 2, 3, 5, 7 et 8 de l'annexe I de la directive DSP2. PNL Fintech en est l'actionnaire unique et agit comme agent de services de paiement.
Deux conséquences concrètes pour un indépendant français. Le service est fourni depuis les Pays-Bas en libre prestation de services, ce que le contrat appelle le passeport européen de la directive 2015/2366 : aucun établissement en France, et les deux contrats relèvent du droit néerlandais. Et un établissement de monnaie électronique exécute des paiements sans activité de crédit : ni découvert, ni prêt professionnel, ni dépôt de capital. Le registre Regafi de la Banque de France dit quel opérateur est agréé en France, et sous quel statut.
Un troisième prestataire apparaît dans la grille : le compte rémunéré et le portefeuille d'investissement viennent d'Aksys Global Markets Europe Ltd, à 0,25 % sur Solo, 1 % sur Basic et 2 % sur Grow. La note de bas de page résume l'architecture : « certains services vous sont directement fournis par un établissement de paiement. Finom vous facture les services de la plateforme ».
L'offre Solo à 0 € : ce qui est facturé hors abonnement
Le plan gratuit est le produit d'appel de Finom, et celui dont la grille de frais est la plus lourde. Aucune carte physique incluse, une seule carte virtuelle, plafond de retrait de 500 € par mois. Les lignes ci-dessous sont relevées le 10/09/2026 sur le comparatif détaillé de l'éditeur.
| Poste | Solo, 0 € par mois | Basic, 17 € HT par mois |
|---|---|---|
| Virements SEPA sortants et prélèvements | Inclus jusqu'à 2 500 € par mois, puis 0,30 % du volume | Inclus jusqu'à 25 000 € par mois, puis 0,03 % |
| Retrait au distributeur, de 0 à 500 € | 1 % | 0 % |
| Retrait au distributeur, de 500 à 2 000 € | 3 % | 1 % |
| Plafond mensuel de retrait | 500 € | 1 500 € |
| Paiement par carte en devise étrangère | 3 % quel que soit le montant | 0 % jusqu'à 500 €, puis 2 % |
| Paiement par carte sur certains codes marchands | De 3 % à 6 % selon le montant, 1 € minimum | De 2 % à 5 % selon le montant |
| Paiement international entrant ou sortant | 5 € par paiement, plus 1 % du volume sortant | 5 € par paiement, plus 0,50 % |
| Carte physique incluse | Aucune, carte Prime à 14,99 € | 1 par utilisateur |
S'y ajoutent des frais administratifs identiques sur tous les abonnements : 80 € la lettre de référence bancaire, 100 € la lettre de confirmation d'audit, 15 € le rappel d'un virement SEPA, 60 € le rappel d'un paiement international, 20 € un MT103, 45 € un MT199, 25 € la gestion d'une irrégularité. Une activité tournée vers l'international sort vite du tarif affiché. Le rejet d'un prélèvement coûte 5 € et un solde négatif imprévu 1 € par jour.
Finom face à Shine, Qonto et Revolut Business
Sur le créneau du compte professionnel gratuit, Finom Solo affronte Shine Free, relevé lui aussi à 0 € par mois le 10/09/2026. Les deux offres coupent à des endroits différents : Shine inclut 5 virements SEPA par mois puis 0,40 € HT l'opération, Finom 2 500 € de volume puis 0,30 %. Pour dix virements de 150 €, Shine facture 2 € HT et Finom rien ; pour trois virements de 1 200 €, Shine 0 € et Finom 3,30 €. Le seuil de bascule dépend du panier moyen, comme le montre le comparatif des comptes gratuits.
Face aux offres payantes, Finom Basic à 17 € HT par mois se compare à Qonto Basic à 9 € HT facturé 108 € à l'année et à Revolut Business Basic à 10 € par mois. Finom est donc presque deux fois plus cher que Qonto à l'entrée, avec en échange un forfait de volume dix fois plus large en euros, 1 % de cashback et un compte rémunéré à 1 %. Qonto garde deux atouts que Finom n'a pas sur sa grille du 10/09/2026 : l'encaissement de chèques, 2 par mois puis 2 € l'unité, et un accès au dépôt de capital.
Pour une activité tournée vers l'étranger, tout se joue sur les paliers de change. Revolut Business Basic inclut 1 000 € de change par mois au taux interbancaire pendant les heures de marché, puis 0,6 %, et facture 5 € le virement international hors quota. Finom Solo prend 5 € par paiement international et 1 % du volume sortant, Basic 0,50 %, Smart 0,40 %. Le face-à-face est détaillé dans Qonto contre Revolut Business, les profils de société dans le dossier compte pro SASU.
Reste le statut, qui départage ces offres autant que les prix. Une SASU ou une SARL dépose son capital auprès d'un établissement habilité, service absent de la grille Finom. La fiche service-public de l'entrepreneur individuel n'impose pas de compte professionnel au sens strict, et celle du micro-entrepreneur réclame un compte dédié au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires deux années civiles de suite. Un compte de paiement comme Finom y répond, là où le compte professionnel d'une société suit des exigences plus larges.
Finom
Compte de paiement professionnel néerlandais, distribué en France en libre prestation de services
- ✓Offre Solo réellement à 0 € par mois, avec virements SEPA inclus jusqu'à 2 500 € de volume mensuel
- ✓Forfait exprimé en volume d'euros : 25 000 € inclus par mois dès 17 € HT
- ✓Cashback de 1 % sur Basic et 3 % sur Smart, compte rémunéré de 0,25 % à 2 % selon l'abonnement
- ✗Aucune carte physique incluse sur Solo : la carte Prime est facturée 14,99 €
- ✗Retrait au distributeur à 1 % dès le premier euro sur Solo, plafonné à 500 € par mois
Finom avis : la recommandation par profil
Questions fréquentes
Est-ce que Finom est une banque ?
Non. Les conditions générales v5.0 de mars 2026 indiquent que le cocontractant, PNL Fintech B.V., « n'exerce aucune activité bancaire ». Les paiements sont exécutés par Finom Payments B.V., établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise, registre DNB R180074. Ce statut exclut l'activité de crédit : ni découvert, ni prêt professionnel, ni dépôt de capital. Le registre Regafi permet de vérifier le statut d'un opérateur intervenant en France.
Qui est derrière Finom ?
Deux sociétés néerlandaises et un prestataire d'investissement. PNL Fintech B.V., domiciliée Jachthavenweg 109 H à Amsterdam, tient la plateforme, facture l'abonnement et agit comme agent de services de paiement. Finom Payments B.V., dont PNL Fintech est l'actionnaire unique, détient la licence de monnaie électronique et exécute les paiements depuis les Pays-Bas. Le compte rémunéré et le portefeuille d'investissement viennent d'Aksys Global Markets Europe Ltd, d'après la grille du 10/09/2026.
Comment ouvrir un compte Finom ?
L'ouverture se fait en ligne depuis app.finom.co, sans rendez-vous. Basic et Smart donnent 30 jours d'essai, sans coordonnée bancaire demandée d'après la FAQ tarifaire du 10/09/2026. Les pièces réclamées sont celles de tout compte professionnel : identité du dirigeant, justificatif d'immatriculation, statuts signés pour une société. Un micro-entrepreneur n'est tenu d'ouvrir un compte dédié qu'au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires deux années de suite, selon service-public.
Quelle banque en ligne gratuite ?
Deux offres professionnelles à 0 € par mois ressortent du relevé du 10/09/2026 : Finom Solo, avec les virements SEPA inclus jusqu'à 2 500 € de volume mensuel mais aucune carte physique, et Shine Free, avec 5 virements inclus par mois puis 0,40 € HT l'opération. Aucune des deux n'est une banque au sens de l'agrément : ce sont des comptes de paiement. Le comparatif des comptes pro gratuits détaille ce qui est facturé hors forfait chez chacune.
Quel est la meilleur banque en ligne avis ?
Le choix se joue sur trois chiffres : le volume mensuel de virements, le besoin d'espèces ou de chèques, l'exposition aux devises. D'après les grilles du 10/09/2026, Finom est le plus large sur le volume en euros, Qonto le seul du comparatif à encaisser des chèques, Revolut Business le mieux placé sur le change. Le comparatif des banques en ligne professionnelles classe les offres par profil.