Ouvrir un compte pro en ligne : pièces, délais et cas de refus
Par Romain Petit ·
Ouvrir un compte pro en ligne prend cinq à dix minutes de saisie, puis vingt-quatre à quarante-huit heures de vérification d'identité. Trois pièces suffisent dans la plupart des dossiers : identité, justificatif de domiciliation, justificatif d'immatriculation. En cas de refus, la Banque de France désigne un établissement sous vingt-quatre heures.
- ✓Cinq à dix minutes de saisie, pas d'ouverture immédiate : Propulse by CA annonce 5 minutes et Qonto 10 minutes sur leurs pages consultées le 3 septembre 2026, mais le compte ne fonctionne qu'après la vérification d'identité.
- ✓Trois documents couvrent la quasi-totalité des dossiers : pièce d'identité, justificatif de domiciliation de moins de 3 mois et justificatif d'immatriculation, d'après les fiches service-public vérifiées les 27 et 28 mai 2026.
- ✓Le compte professionnel n'est obligatoire que pour les sociétés : en micro-entreprise, seul un compte dédié est exigé, et seulement au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires sur 2 années consécutives.
- ✓Une banque a 15 jours pour répondre : au-delà, le silence vaut refus et ouvre la procédure de droit au compte, la Banque de France désignant un établissement dans un délai de 24 heures.
- ✓De 0 à 9 € HT par mois : Bourso Business à 0 €, Propulse by CA à 8 € HT, Qonto Basic et Shine Start à 9 € HT, tarifs relevés sur les pages éditeurs le 3 septembre 2026.
Quatre offres pour ouvrir un compte pro en ligne : délai annoncé, statuts acceptés et prix d'entrée, relevés le 3 septembre 2026
| Offre | Délai d'ouverture annoncé | Qui peut ouvrir | Dépôt de capital | Prix d'entrée |
|---|---|---|---|---|
 QontoLe plus large en statuts | 10 minutes annoncées sur la page dépôt de capital | SA, SAS, SASU, SARL, SC et SCI, EURL, professions libérales, micro-entreprises, associations déclarées | Oui, certificat de dépôt numérique annoncé en 12 heures ouvrées | 9 € HT par mois, 108 € HT à l'année, 30 jours d'essai |
 ShineRIB annoncé sous 24 h | Inscription, vérification d'identité, puis RIB annoncé sous 24 heures | Indépendants et sociétés, agrément ACPR numéro 71758 | Oui, affiché comme offert, dossier vérifié sous 48 heures ouvrées | 0 € par mois en Free, 9 € HT en Start |
 Propulse by CA | 5 minutes annoncées sur la page compte pro | Micro-entrepreneurs, entreprises individuelles et sociétés, compte ouvert chez Okali | Absent des pages compte pro et tarifs | 8 € HT par mois, soit 9,60 € TTC, premier mois offert |
 Bourso Business | Souscription en ligne depuis l'espace client particulier | Indépendants, à condition d'être déjà titulaire d'un compte BoursoBank particulier | Non proposé | 0 € par mois, carte business gratuite |
Ouvrir un compte pro en ligne est-il obligatoire selon votre statut
Non, sauf en société. L'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel dépend de la forme juridique : elle est systématique pour une SAS, une SASU, une SARL ou une EURL, parce que le dépôt du capital social l'impose avant l'immatriculation. En entreprise individuelle et en micro-entreprise, la loi n'exige qu'un compte dédié à l'activité, ce qui n'est pas la même chose.
La nuance coûte cher à qui la rate. Un compte dédié peut être un simple compte courant séparé du compte personnel : il n'a pas besoin d'être un compte professionnel facturé comme tel. La fiche service-public sur le compte bancaire du micro-entrepreneur, vérifiée le 28 mai 2026, fixe le déclencheur à 10 000 € de chiffre d'affaires dépassés pendant 2 années consécutives, au titre de l'article L613-10 du code de la sécurité sociale. En pratique, le compte doit porter la mention « entrepreneur individuel » ou « EI », ce que beaucoup de banques refusent sur un compte de particulier.
Deux exceptions méritent l'attention. Une activité commerciale impose un compte dédié dès le premier euro, seuil ou pas seuil, en application de l'article L123-24 du code de commerce. À l'inverse, les SCI ne sont pas concernées par l'obligation de compte professionnel, précise la fiche service-public sur le refus d'ouverture de compte vérifiée le 7 octobre 2025.
| Statut | Ce qui est obligatoire | Texte de référence |
|---|---|---|
| Micro-entreprise, activité non commerciale | Compte dédié au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires sur 2 années consécutives | Code de la sécurité sociale, article L613-10 |
| Micro-entreprise ou entreprise individuelle commerçante | Compte dédié dès le premier euro encaissé | Code de commerce, article L123-24 |
| Entreprise individuelle non commerçante | Aucune obligation, séparation recommandée | Fiche service-public F35991, vérifiée le 28 mai 2026 |
| SAS, SASU, SARL, EURL | Compte professionnel obligatoire pour déposer le capital social | Code de commerce, article R22-10-6 |
| SCI | Pas d'obligation de compte professionnel | Fiche service-public F21118, vérifiée le 7 octobre 2025 |
Quelles pièces fournir pour ouvrir un compte pro en ligne
Trois pièces, toujours les mêmes : une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois et un justificatif d'immatriculation. Le reste dépend de l'établissement. Une société en cours de création remplace l'immatriculation par le projet de statuts, puisque le Kbis n'existe pas encore au moment où le compte s'ouvre.
Le justificatif de domiciliation accepte une liste large : quittance de loyer, facture d'eau, de gaz, d'électricité, d'internet ou de téléphone fixe de moins de 3 mois, attestation d'assurance logement, dernier avis d'imposition ou de non-imposition, titre de propriété, bail commercial ou contrat de domiciliation. La fiche service-public sur le compte bancaire professionnel d'une société, vérifiée le 27 mai 2026, en donne la liste complète.
Ce qui bloque, ce n'est presque jamais la liste officielle : ce sont les pièces supplémentaires que chaque établissement ajoute selon sa politique interne. Numéro Siren, prévisionnel d'activité, business plan, attestation de parution d'annonce légale — service-public les mentionne comme facultatives, les banques les demandent souvent. Réunir ces documents avant de commencer la saisie évite un dossier suspendu au bout de trois jours.
| Situation | Pièces exigées | Point de vigilance |
|---|---|---|
| Micro-entrepreneur | Pièce d'identité, justificatif de domiciliation de moins de 3 mois | Le numéro Siren, un prévisionnel ou un business plan peuvent être réclamés en plus si le compte est professionnel |
| Entreprise individuelle immatriculée | Pièce d'identité, justificatif de domiciliation, extrait d'immatriculation au RNE ou extrait K de moins de 3 mois | Le compte doit porter la mention « entrepreneur individuel » ou « EI », article R526-27 du code de commerce |
| Société en cours de création | Pièce d'identité du dirigeant, justificatif de domiciliation, projet de statuts | Le compte est provisoire : les fonds ne se débloquent qu'après transmission du justificatif d'immatriculation |
| Société déjà immatriculée | Pièce d'identité du représentant légal, justificatif de domiciliation, justificatif d'immatriculation | Une attestation de parution d'annonce légale peut s'ajouter selon l'établissement |
Combien de temps prend réellement l'ouverture d'un compte pro en ligne
Les 5 ou 10 minutes affichées sur les pages d'accueil mesurent la saisie du formulaire, pas l'ouverture du compte. Entre la fin du formulaire et le premier virement reçu, il faut compter la vérification d'identité, l'édition du RIB puis l'acheminement de la carte physique. Les quatre étapes ci-dessous reprennent les parcours publiés par Qonto, Shine et Propulse by CA, consultés le 3 septembre 2026.
1. La saisie en ligne : 5 à 10 minutes
Propulse by CA annonce une ouverture de compte en 5 minutes et découpe son parcours en trois étapes : inscription, vérification d'identité, génération de l'IBAN. Qonto annonce 10 minutes sur sa page dépôt de capital. Cette phase se limite aux informations sur l'entreprise et sur les associés : c'est la seule partie du délai que vous maîtrisez.
2. La vérification d'identité : 24 à 48 heures ouvrées
C'est ici que le délai se joue. Shine annonce un RIB sous 24 heures après dépôt de la pièce d'identité, et un dossier de dépôt de capital vérifié sous 48 heures ouvrées. Un document illisible, une adresse qui ne correspond pas au justificatif ou un statut juridique inhabituel suffisent à rallonger cette étape de plusieurs jours.
3. Le RIB, puis la carte physique
L'IBAN est disponible dès la validation du dossier : il permet de recevoir des virements et de domicilier des prélèvements immédiatement. La carte physique arrive ensuite par courrier. Chez Qonto, l'offre Basic à 9 € HT par mois inclut 1 carte physique et 2 cartes virtuelles ; chez Shine, l'offre Free ouvre droit à 1 Mastercard Basic.
4. Le dépôt de capital, si vous créez une société
Le compte de société en formation sert d'abord à recevoir le capital social. Shine annonce une attestation de dépôt en moins de 12 heures ouvrées et affiche le service comme offert ; Qonto annonce un certificat de dépôt numérique en 12 heures ouvrées. L'attestation rejoint le dossier d'immatriculation, et les fonds ne se débloquent qu'une fois le justificatif d'immatriculation transmis.
Banque ou établissement de paiement : ce que change le statut de celui qui ouvre le compte
La plupart des acteurs 100 % en ligne ne sont pas des banques. Qonto se décrit comme un établissement de paiement supervisé par la Banque de France sous le numéro CIB 16958, et Shine comme un établissement de paiement agréé par l'ACPR sous le numéro 71758, les fonds étant cantonnés à la Société Générale. Propulse by CA ouvre un compte de paiement chez Okali, filiale du Crédit Agricole. Bourso Business, lui, est adossé à un établissement de crédit.
La conséquence est concrète, mais elle n'est plus binaire. Un établissement de paiement ne prête pas comme un établissement de crédit, ce qui ne veut plus dire qu'il ne propose aucune ligne de trésorerie : Qonto affiche un découvert autorisé plafonné à 5 000 €, au taux de 17,5 % TAEG, limité à 60 jours consécutifs et soumis à éligibilité, ainsi que des crédits professionnels distribués par des partenaires — page financement consultée le 3 septembre 2026. Propulse by CA, à l'inverse, indique dans sa grille tarifaire que le découvert autorisé et les financements ne sont pas disponibles et renvoie vers une agence Crédit Agricole. Aucun découvert n'apparaît dans la grille tarifaire Shine du 3 septembre 2026. Si votre activité a besoin d'une ligne de trésorerie, l'arbitrage se fait offre par offre, avant l'ouverture.
Le numéro d'agrément se contrôle en trente secondes sur le registre des agents financiers tenu par la Banque de France : c'est le moyen le plus direct de vérifier qu'un acteur qui promet un compte pro en ligne est bien autorisé à en tenir un. L'Assurance Banque Épargne Info Service, portail commun de la Banque de France, de l'ACPR et de l'AMF, rappelle par ailleurs les règles applicables au compte bancaire professionnel. Le détail des tarifs acteur par acteur est repris dans notre comparatif des banques en ligne professionnelles.
Qonto
Le parcours qui accepte le plus de formes juridiques, dépôt de capital compris
- ✓Ouverture accessible aux SA, SAS, SASU, SARL, SC et SCI, EURL, professions libérales, micro-entreprises et associations déclarées, d'après la FAQ tarifs du 03/09/2026
- ✓Dépôt de capital social possible avant immatriculation, certificat numérique annoncé en 12 heures ouvrées
- ✓Établissement de paiement supervisé par la Banque de France sous le numéro CIB 16958, vérifiable sur regafi.fr
- ✓TrustScore de 4,7 sur 58 735 avis affiché sur la page tarifs le 03/09/2026, pour plus de 600 000 entreprises clientes
- ✗Aucun palier gratuit : 9 € HT par mois dès l'offre Basic, l'essai gratuit ne couvrant que les 30 premiers jours
- ✗30 virements inclus par mois sur Basic, au-delà les opérations sont facturées en supplément
- ✗Découvert autorisé plafonné à 5 000 €, limité à 60 jours consécutifs et facturé 17,5 % TAEG, sous réserve d'éligibilité
Shine
Le seul des quatre à annoncer un RIB sous 24 heures avec un palier à 0 €
- ✓Parcours en trois étapes et RIB annoncé sous 24 heures sur shine.fr le 03/09/2026
- ✓Dépôt de capital affiché comme offert, attestation annoncée en moins de 12 heures ouvrées
- ✓Établissement de paiement agréé par l'ACPR sous le numéro 71758, fonds cantonnés à la Société Générale
- ✓Palier Free à 0 € par mois, utile pour tenir l'obligation de compte dédié sans frais
- ✗5 virements SEPA inclus par mois sur Free, puis 0,40 € HT l'unité
- ✗Plafond de retrait limité à 500 € sur 30 jours glissants en Free
- ✗Dépôt d'espèces facturé 4 % du montant sur Free, 3 % sur Start
Propulse by CA
L'offre en ligne adossée au Crédit Agricole, citée sans lien d'affiliation
- ✓Ouverture annoncée en 5 minutes, parcours en trois étapes publié sur propulsebyca.fr le 03/09/2026
- ✓Compte de paiement ouvert chez Okali, filiale du Crédit Agricole, avec IBAN français
- ✓Aucun frais de tenue de compte ni commission de mouvement sur les offres Start et Start+
- ✓Télédéclaration des cotisations URSSAF intégrée à l'application
- ✗Aucun dépôt de capital annoncé sur les pages compte pro et tarifs consultées le 03/09/2026
- ✗Ni découvert autorisé ni financement : la grille renvoie vers une agence Crédit Agricole
- ✗1 € HT par retrait au distributeur, y compris dans le réseau Crédit Agricole
Que faire en cas de refus d'ouverture d'un compte pro en ligne
Une banque est libre de choisir ses clients et peut refuser. Elle doit en revanche remettre une attestation de refus dans un délai de 15 jours à compter de l'avis de réception ou du dépôt de la demande, en indiquant le motif et la possibilité de saisir la Banque de France. Le silence de la banque au bout de 15 jours vaut refus.
Cette attestation est la clé de la procédure de droit au compte, ouverte par l'article L312-1 du code monétaire et financier. Elle concerne les sociétés et les associations domiciliées en France comme les entrepreneurs individuels y résidant, à condition de ne disposer d'aucun compte de dépôt en France. Être interdit bancaire ne ferme pas la porte : le droit au compte existe précisément pour ces situations.
Le dossier se dépose en ligne depuis l'espace personnel de la Banque de France, par courrier ou au guichet d'une succursale. Une fois le dossier complet reçu, la Banque de France dispose de 24 heures pour désigner un établissement, et cette désignation reste valable 6 mois. La banque désignée a ensuite 3 jours pour transmettre la liste des justificatifs, puis 3 jours ouvrés pour ouvrir le compte une fois le dossier complet présenté.
Le compte ouvert dans ce cadre donne droit à 12 services bancaires de base gratuits, listés à l'article D312-5 du code monétaire et financier. Aucun découvert n'est accordé. Si la banque décide de clore le compte, elle doit prévenir 45 jours à l'avance et en informer la Banque de France, qui désigne alors un autre établissement.
- Ouverture, tenue et clôture du compte, et un changement d'adresse par an
- Délivrance de relevés d'identité bancaire et envoi mensuel d'un relevé des opérations
- Domiciliation et encaissement de virements, encaissement de chèques, opérations de caisse
- Paiements par prélèvement, titre interbancaire de paiement ou virement bancaire
- Dépôts et retraits d'espèces au guichet, et deux formules de chèques de banque par mois
- Carte de paiement et moyens de consultation à distance du solde du compte
Un point de méthode avant de saisir la Banque de France : vérifier son inscription éventuelle aux fichiers d'incidents. La consultation du FCC, du FICP et du FNCI se demande directement auprès de la Banque de France, et la fiche service-public consacrée au refus d'ouverture renvoie vers le formulaire correspondant. L'établissement désigné consultera ces mêmes fichiers après sa désignation.
Notre verdict : par où ouvrir un compte pro en ligne selon votre situation
Comparer les comptes pro avant de lancer l'ouverture
Les grilles de frais hors abonnement pèsent souvent plus lourd que l'abonnement lui-même. Le comparatif détaille ce que facturent réellement les offres à 0 €.
Voir les comptes pro gratuitsQuestions fréquentes sur l'ouverture d'un compte pro en ligne
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?
Le parcours tient en quatre étapes chez les quatre acteurs comparés le 3 septembre 2026. Vous renseignez les informations sur l'entreprise et ses associés, ce qui prend 5 à 10 minutes. Vous déposez une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois et un justificatif d'immatriculation. L'établissement vérifie le dossier, généralement sous 24 à 48 heures ouvrées. L'IBAN est alors généré et la carte physique expédiée par courrier. Pour une société en cours de création, le projet de statuts remplace le justificatif d'immatriculation, et les fonds restent bloqués jusqu'à la transmission du Kbis.
Quel papier Faut-il pour ouvrir un compte Pro ?
Trois documents suffisent dans la quasi-totalité des dossiers : une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois et un justificatif d'immatriculation, extrait au RNE ou extrait K. Le justificatif de domiciliation peut être une quittance de loyer, une facture d'énergie, d'internet ou de téléphone fixe, une attestation d'assurance logement, un avis d'imposition, un titre de propriété, un bail commercial ou un contrat de domiciliation. Les établissements ajoutent souvent le numéro Siren, un prévisionnel d'activité ou un business plan selon leur politique interne.
Comment ouvrir un compte pro quand on est interdit bancaire ?
Par la procédure de droit au compte. Être interdit bancaire n'empêche pas l'accès à un compte : il faut d'abord obtenir de la banque une attestation de refus, qu'elle doit remettre dans les 15 jours, le silence valant refus. Le dossier se dépose ensuite auprès de la Banque de France, en ligne depuis l'espace personnel, par courrier ou au guichet. Celle-ci désigne un établissement dans un délai de 24 heures, pour une désignation valable 6 mois. La banque désignée doit ouvrir le compte dans les 3 jours ouvrés et fournir 12 services bancaires de base gratuits, sans découvert.
Quand ouvrir compte Pro ?
Avant l'immatriculation pour une société, puisque le dépôt du capital social conditionne le Kbis d'une SAS, d'une SASU, d'une SARL ou d'une EURL. En micro-entreprise, l'obligation ne se déclenche qu'au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires dépassés pendant 2 années consécutives, et elle porte sur un compte dédié, pas nécessairement sur un compte professionnel. Une activité commerciale, elle, impose un compte dédié dès le premier euro. Ouvrir dès le démarrage reste la solution la plus simple : cela évite de trier rétroactivement des opérations mélangées.
Pourquoi ouvrir un compte Pro ?
Pour séparer les opérations de l'activité de celles du dirigeant, ce qui est l'objectif poursuivi par les textes. Au-delà de l'obligation, un compte professionnel donne accès à des services que le compte de particulier ne propose pas : outil de facturation, exports comptables, accès pour l'expert-comptable, télédéclaration URSSAF, plateforme agréée de facturation électronique. Cette séparation simplifie aussi les contrôles, et évite qu'un compte de particulier soit fermé pour usage professionnel, ce que les conditions générales de nombreuses banques interdisent.
Quel compte pro en ligne choisir ?
Le tri se fait sur trois critères vérifiables. La forme juridique d'abord : Qonto accepte la liste la plus large, Bourso Business se limite aux indépendants déjà clients à titre particulier. Le besoin de trésorerie ensuite : Qonto affiche un découvert autorisé jusqu'à 5 000 € sur 60 jours au maximum, aucun découvert n'apparaît dans la grille Shine du 3 septembre 2026, et Propulse by CA renvoie vers une agence Crédit Agricole. Le coût réel enfin, abonnement plus frais hors forfait. Les tarifs relevés le 3 septembre 2026 vont de 0 € par mois chez Bourso Business et Shine Free à 9 € HT chez Qonto Basic et Shine Start.
Pour aller plus loin sur les offres elles-mêmes, notre panorama des banques pro et notre comparatif des comptes pro en ligne pour auto-entrepreneur reprennent les grilles tarifaires complètes.